关于信用评分的 10 个常见误解

关于信用评分的 10 个常见误解

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关于信用评分的 10 个常见误解

您的信用评分在您有资格获得的贷款、您可以获得的住房,有时甚至是您可以获得的工作方面发挥着重要作用。尽管如此,仍有许多关于信用评分的常见误解会导致人们做出错误的决定。如果您想提高您的信用评分或只是维持现有的信用评分,请不要让关于信用评分的神话将您引向错误的道路。





检查您的信用评分使其下降

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这是关于信用评分的最普遍的神话之一,但它几乎没有真实性。检查信用评分有两种方法——硬查询和软查询。艰难的查询是债权人在签署贷款或信用额度的最终批准之前进行的查询,其中太多会降低您的分数。另一方面,软查询只是用于教育目的的基本外观。您可以根据需要进行任意数量的软检查,而不会损害您的信用评分。



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关闭信用卡可提高您的分数

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虽然还清债务和不保持信用卡余额通常会帮助您获得分数,但过于热衷于关闭所有帐户实际上可能会损害它。债权人喜欢看到您可以负责任地使用信贷,因此最好至少保留几条信贷额度。选择免费卡并每月还清余额以避免支付利息。如果您确实需要关闭某些帐户,请尝试关闭较新的帐户。较旧的帐户对您的信用评分更有帮助。

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收入和资产会影响您的信用评分

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经过多年的薪水生活,你终于找到了一份高薪的好工作。您的信用评分应该相应增加,对吗?错误的。信用局在确定您的信用评分时不会考虑资产或收入。个别贷方通常会这样做,以确保您可以偿还债务,因此您可能仍然会发现您可以获得比过去更多的信用额度,但这并不是因为信用评级更高。

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如果您知道自己信用不佳,则无需检查

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您可能听说过您应该每年至少检查一次信用报告,但大多数因信用不佳而苦苦挣扎的人往往会跳过这一步。然而,即使你知道你的分数很差,检查你的报告仍然是个好主意。征信机构有时会犯错,所以你可能会发现如果别人的债务以你的名义结束,你会因为别人的问题而受到惩罚。您可以向信用局报告任何错误或不正确的信息,并将其删除。



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偿还债务使其从您的报告中消失

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信用报告是对您偿还债务能力的长期研究,因此项目会保留七到十年。这包括您已还清的债务,因此贷方仍将能够看到任何拖欠或其他问题。然而,时间越长,由于明智地使用信用而出现在您的报告中的好项目越多,这些错误变得越不重要。在七到十年之后,它们通常会完全从您的信用报告中消失。

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检查您的信用报告需要花钱

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虽然有许多营利性公司愿意以少量费用向您展示您的信用报告,但法律要求三大信用局中的每一个都免费向您提供您的报告的副本。但是,这仅限于每个信用局每年一份副本,因此请明智地使用它。许多专家建议在一年中的不同时间索取每份报告,以便您可以持续关注您的信用评分。

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所有三个信用局都使用相同的信息

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无论您查看什么报告,您的信用评分和信息似乎都应该相同,但不幸的是,情况比这要复杂一些。 Experian、TransUnion 和 Equifax 都依赖债权人报告有关您的信息,并非所有债权人都向所有三个局报告。此外,有时只有一两个会收到不正确的信息。检查三个组织中每个组织的报告以准确了解您的信用评分并发现任何错误非常重要。

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你配偶的信用不会影响你的

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这个说法有一定的道理,但它提供了一幅有点不准确的图景。如果你信用好,嫁给一个信用不好的人,你的分数不会下降。然而,婚姻期间发生的许多信用错误有可能影响配偶双方的分数。此外,即使您的分数仍然很高,您也可能会发现很难获得贷款或信用额度,因为大多数贷方需要有关配偶双方的信息并将其视为联合贷款。

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只有某些类型的债务会影响信用评分

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如果只有信用卡债务和贷款会影响您的信用评分就好了,但现实要复杂得多。几乎任何类型的债务都可以向信用局报告,一旦报告,就会对您的分数产生影响。这可能包括未付停车罚单和图书馆罚款以及医疗费用。如果公司报告,即使延迟支付租金或水电费也会导致您的分数下降。

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不良信用永远跟着你

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如果您做出了一些糟糕的财务选择,或者只是因为不可预见的情况而发现自己处于困境,那么您可能会对低信用评分感到有些绝望。但是,不要放弃。您的信用评分只是帮助贷方确定您的资格的快速参考。把它想象成你当前可靠性的快照。只要您谨慎使用积分,分数就能在比您想象的更短的时间内改变和提高。

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